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近年來，中印雙邊經(jīng)貿(mào)合作持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。在全球經(jīng)濟增長放緩的不利影響下，中印雙邊貿(mào)易仍延續(xù)增長態(tài)勢。兩國雙向直接投資取得了積極進展，經(jīng)濟合作方面尤其是我國在印度承包工程業(yè)務(wù)發(fā)展順利。印度目前在產(chǎn)業(yè)園區(qū)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)已經(jīng)成為中企投資的聚集地。 

據(jù)了解，近年中印貿(mào)易總額都在700億美元以上，投資總額根據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)是超過49億美元，排名南亞第一。 

中印兩國雙方經(jīng)貿(mào)合作前景廣闊，中國對印投資正在走上快車道。但同時中企要注意啦??！印度經(jīng)濟的發(fā)展有其自身的特點，企業(yè)在走進印度的過程中如果不能深入了解這些特點，就可能會“交學費” 

1.對印外貿(mào)結(jié)算風險 

中國對印度的出口遠遠大于從印度的進口。近年來，印度政府不斷以反傾銷名義對外國出口到印度的商品進行反傾銷調(diào)查，印度的海關(guān)政策以及部分商人的不良行為，都給中國出口商帶來了結(jié)算風險。對印度貿(mào)易需注意以下問題： 

一是印度的法律允許進口商不付款不提貨，貨物到達目的地后，如果因為進口商不付款不提貨或因質(zhì)量問題需要退貨是允許的。 

二是在印度退貨很難，印度海關(guān)在免堆期過后將對貨物進行拍賣，原買家對貨物有優(yōu)先購買權(quán)，且出口商要求退運需要買家的書面證明向印度港口海關(guān)提出退運要求，原買家常常大幅壓價以求得貨物。 

三是印度要求貨物抵達印度港口前需要提前3天進行貨物艙單申報，并注明進出口注冊號碼（IEC CODE），否則將被海關(guān)征收罰金并直接影響貨物的正常放行。

 
四是要小心印度不法商人，其以 D/P、D/A 方式交易，貨到后以種種理由不贖單提貨，并以此要挾出口公司，無理強迫中國公司一再降價和改付款方式為 D/A，以達到以極低的價格買到貨物甚至完全侵吞貨物的目的。如果出口商將貨物轉(zhuǎn)賣，還需承擔所產(chǎn)生的場站費、滯期費、滯留費、印度海關(guān)罰金等費用，給出口商帶來高額損失。最惡劣的結(jié)果是滯港拍賣，錢貨兩空。 

五是要對印度銀行開出的信用證保持警惕。印度的信用證條款相對復(fù)雜，單據(jù)要求顯示的細節(jié)較多，可能要求多種檢驗證明（存在要求雙方簽字的軟條款），附件條款里經(jīng)常要求顯示與進口許可相關(guān)的IEC 編號ORL編號等。 

對印投資風險 

外商在印投資主要存在以下風險，需要提前做好預(yù)案。 

一是政治和安全風險較大。 
由于中印邊界爭端、印巴關(guān)系、“中國威脅論”等負面因素仍然存在，印度對中國投資的“安全審查”很嚴；同時，印度存在較大的社會治安問題，宗教沖突、恐怖主義和分離主義泛濫，形成對外國投資的重大政治和安全隱患。 

二是投資基礎(chǔ)設(shè)施不完善。 
印度當前政局較穩(wěn)，但是印度政府辦事效率不高，政策缺乏連續(xù)性，官員腐敗嚴重，審批程序復(fù)雜；此外，印度的基礎(chǔ)設(shè)施落后，交通運輸混亂，石油和電力嚴重短缺；印度各邦之間的經(jīng)商環(huán)境和法律方面也存在較大差別，司法體系相對低效，增加了外商投資成本。 

三是外資投資風險較高。 
根據(jù)印度法律，外國企業(yè)必須注冊項目公司才能實施工程項目。項目公司注冊要經(jīng)過印度儲備銀行（央行）、財政部和內(nèi)政部等層層審批，歷時可達半年至一年之久。印度鼓勵勞務(wù)輸出，但在勞務(wù)輸入方面限zhi較嚴，中資企業(yè)赴印度工程的工作人員申請工作簽證耗時長且極難獲得批準。印度保護外資的法律體系不健全，一旦出現(xiàn)商業(yè)糾紛難以找到合理的維quan渠道。 

四是政府管理相關(guān)成本較高。 
其一，土地私有化，征地極為困難，是開展新項目的重要瓶頸；其二，勞工法過嚴，印度工人效率低下，極易導(dǎo)致工期拖延甚至經(jīng)營停頓；其三，稅制復(fù)雜、稅種繁多，增加了企業(yè)的項目成本；其四，環(huán)保政策頻頻出臺，環(huán)評審批嚴格，項目可能無法如期動工或按期交付。 

2.對印工程承包保函風險 
近年來印度已成為我國在亞洲最大的對外承包工程市場。印度在工程承包合同中普遍要求使用獨立擔保，并且適用印度法律，原則上只接受當?shù)劂y行開立或轉(zhuǎn)開的擔保，且當?shù)貥I(yè)主一般占據(jù)主動地位，特別是對以當?shù)卣疄槭芤嫒碎_立的保函，約束更為嚴格。因此，中國企業(yè)和銀行可能面臨多重風險。 

其一，央行監(jiān)管嚴苛。 
印度的保函要適用1872年頒布的印度合同法，銀行保函同時還要遵照印度央行下發(fā)的銀行保函及承諾業(yè)務(wù)規(guī)定（Master Circular-Guarantees and Co-acceptances）。印度央行要求擔保銀行收到受益人的索賠后立即償付，不得以需尋求法律意見、上級行批準等理由拖延，不應(yīng)受到任何基礎(chǔ)商業(yè)合同糾紛的影響，除非可以證實受益人存在欺詐或者保函償付將造成不可挽救的損失。 

銀行若不及時對保函進行償付，可能會被認為是與申請人的共謀，銀行高層管理人員將要承擔個人責任，銀行也可能面臨央行的嚴厲處罰。印度法院極少出具保函項下的止付令，甚至認為法院都不應(yīng)介入保函糾紛。即使基礎(chǔ)合同存在糾紛，也只能在保函項下先賠付再提起訴訟。 

經(jīng)向印度當?shù)劂y行了解，擔保銀行收到索賠后應(yīng)立即付款，一般不超過3個工作日，與國際慣例中5個工作日的審單時間存在一定差異，且極少發(fā)生拒付。 

其二，以當?shù)卣疄槭芤嫒说谋：L險較大。 
印度央行對以印度政府部門為受益人開立的保函提供了參考格式，規(guī)定銀行對保函的償付與合同項下任何爭議和訴訟無關(guān)，政府有權(quán)對基礎(chǔ)合同自動延期，銀行不能免除保函項下的責任，特別是保函規(guī)定中有專門法條規(guī)定有對印度政府采購部門的銀行保函需自動展期。另與印度政府部門相關(guān)的案件訴訟時效為30年，銀行應(yīng)謹慎開立以政府機構(gòu)為受益人的保函。 

其三，保函交易關(guān)系復(fù)雜。 
印度的業(yè)主一般不接受國外銀行直接開立的保函，只能由承包商的國內(nèi)母公司向我國銀行申請開立反擔保，再通過印度當?shù)劂y行轉(zhuǎn)開給業(yè)主，風險環(huán)節(jié)增加，使保函變得更加復(fù)雜。 

一是法律關(guān)系復(fù)雜。在承包商與業(yè)主、承包商的國內(nèi)母公司與反擔保銀行、轉(zhuǎn)開銀行與反擔保銀行、業(yè)主與當?shù)劂y行之間形成了四個合同關(guān)系，這些合同關(guān)系難以做到完全對稱，有可能存在風險敞口； 

二是存在代理行的資信風險。對于國內(nèi)反擔保銀行來說，應(yīng)謹慎選擇轉(zhuǎn)開行，以確保能按要求轉(zhuǎn)開保函及后續(xù)合理履約，避免其與受益人惡意串通索賠； 

三是保函的環(huán)節(jié)增多，拉長了業(yè)務(wù)流程，降低了業(yè)務(wù)效率，也提高了保函費用； 
四是一旦出現(xiàn)工程項下的糾紛，承包商如在中國國內(nèi)申請止付令成功（存在相關(guān)案例），將給反擔保行、擔保行帶來相關(guān)法律風險、聲譽風險和資金風險。

其四，關(guān)注基礎(chǔ)交易風險。 

我國企業(yè)為了爭取工程項目，往往會忽略對合同文本的審查和風險防控條款的加入，因此，一方面承包商在合同履行過程中容易出現(xiàn)問題，特別是工程質(zhì)保期會經(jīng)常出現(xiàn)糾紛；另一方面，銀行據(jù)此開立的保函也容易由此引發(fā)索賠和糾紛。 

基礎(chǔ)交易是保函開立的根本，如果僅僅強調(diào)保函的獨立性而不從合同源頭和工程執(zhí)行方面加強審查與控制，就無法有效規(guī)避風險。 

其五，保函文本相對復(fù)雜。 
由于承包商一般處于弱勢，往往只能采用印度業(yè)主提供的保函文本，適用的是印度法律，很少適用國際慣例。 

其主要有以下特點： 
一是通常有保函到期日，同時也規(guī)定了自動展期條款，受益人經(jīng)常在到期前提出非展即付的要求； 

二是以信開方式為主，索償需要提供保函正本，撤銷一般需受益人退回正本； 

三是部分保函在到期日之后還規(guī)定了一定期限的索償期，即只要違約事項發(fā)生在保函到期日前，可在保函到期日之后索償期內(nèi)提出索償； 

四是保函內(nèi)容冗長、重復(fù)，經(jīng)常使用冷僻詞匯，表述容易產(chǎn)生歧義。 

3.風控建議 

對于對印貿(mào)易 
應(yīng)堅持付款方式以即期信用證為主的貿(mào)易做法，盡量避免采取托收方式結(jié)算。要仔細審核信用證，如有軟條款或不明確的條款要爭取修改信用證；同時要嚴格按信用證條款執(zhí)行，爭取相符交單，不給一些不法之徒以可乘之機。對于與印度人在中國香港、新加坡開辦的皮包公司達成的貿(mào)易需特別注意，要關(guān)注中間商的基本情況和資信，在合同、信用證中做好嚴謹?shù)脑O(shè)計和規(guī)定。 

另外，出口商一旦需要辦理退貨手續(xù)時，應(yīng)注意在印度海關(guān)規(guī)定的港口海關(guān)倉庫存放時間內(nèi)及時辦理有關(guān)手續(xù)。 

印度海關(guān)規(guī)定：貨物到港后30天后，海關(guān)將向進口商發(fā)出提貨通知，如進口商因某種原因不能按時提貨，可根據(jù)自己的需要向海關(guān)提出延長申請；如進口商在延長后的時間內(nèi)仍未能按時報關(guān)提貨，海關(guān)將再次（也是最后一次）向進口商發(fā)出催促提貨的通知；如果進口商在接到海關(guān)第二次通知后，在規(guī)定的時間內(nèi)仍不提貨，也不做任何說明和申請延長，海關(guān)將拍賣有關(guān)商品。如果出現(xiàn)這種情況，有可能造成出口商錢貨兩失。 

對于對印投資和工程承包
一是要重視前期調(diào)查，深入了解市場特征，全面掌握當?shù)氐恼?、?jīng)濟和文化背景，充分重視前期的項目可行性研究，完成前期雙方政府要求的審批程序。 

二是要充分考慮困難，在投標報價和估算工期時充分考慮各項成本和審批期限，在施工過程中精確核算成本、嚴格控制工期、合理調(diào)配資源。 

三是審慎簽訂合同。在簽訂項目協(xié)議時應(yīng)盡量爭取有利于我方的條款，最好將項目公司注冊、工作簽證等問題在協(xié)議中進行約定，明確施工進度時間、質(zhì)量驗評標準、工程結(jié)算方式、爭議解決方法。